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Riesterrente und Berufsunfähigkeitsrente in einem?

Hallo,
ich bin 18, Lehrling(Bürokauffrau) im 2.Lehrjahr und wollte
eine Riester-Rente. Nun hat mir der Vertreter erzählt,
das wir meine Berufsunfähigkeitsrente(500€), die ich auch haben wollte
gleich mit in die Riesterrente einschließen sollte.
Er hat mir erklärt, das ich dann nur insgesamt 30€ im Monat zahlen brauche.
Ich fand das eigentlich günstig, denn ich bekomme ja knapp 410€ im Monat
als Lehrlingsgeld auf die Hand. Doch nun habe ich aber gelesen, Finger
weg von so was. Warum aber eigentlich nicht doch?

Danke im Voraus!
Susi Lampe

Dieser Eintrag wurde am 6.4.2008 um 20:22 verfasst und befindet sich in Vertrag & Beitrag. Sie können alle Antworten zu diesem Eintrag über den Feed RSS 2.0 mitverfolgen. Kommentarfunktion und das Ausführen von Pings sind momentan nicht erlaubt.

1 Antwort auf “Riesterrente und Berufsunfähigkeitsrente in einem?”

  1. admin sagt:
    7.4.2008 bei 10:29

    Hallo Frau Lampe,
    es ist natürlich bequem, 2 unterschiedliche Dinge in EINEM Vertrag zu bündeln, aber eben nicht wirklich empfehlenswert und die preisliche Aussage Ihres “Vertreters” sind für uns nicht nachvollziehbar.

    Begründung:
    (Schritt 1.) Wir arbeiten mit Vergleichsprogrammen, in denen alle Tarif-Varianten mit Ihren Leistungsbeschreibungen und Prämien von allen deutschen Versicherungen enthalten sind. Eine garantierte Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 500€(bis zum 65.Lebensjahr) kostet demnach für Ihr Berufsbild beim günstigsten Anbieter und Top-Bedingungen MINDESTENS ca. 13€ monatlich. Rechnerisch bezahlen Sie also im günstigsten Fall von Ihren 30€ ca. 13€ für diese Zusatzversicherung und 17€ zum eigentlichen Sparen.

    (Schritt 2.) Gemäß dem AVmG darf der Anteil einer Zusatzversicherung, egal ob Zusatz-Todesfall-, Berufsunfähigkeit- oder Erwerbsunfähigkeitsschutz, aber NICHT MEHR als 15% des Gesamtbeitrages ausmachen! In Ihrem Fall dürfte also der Anteil für eine Berufsunfähigkeitsrente nicht höher als 4,50€ im Monat sein und dafür bekommt man definitiv keine seriöse Berufsunfähigkeitsrente!
    Eventuell war diese ‘15%-Klausel’ Ihrem “Vertreter” nicht bekannt.

    (Schritt 3.) Grundsätzlich wären selbst für die “verbleibenden” 17€ zu prüfen, ob hier nicht eine Überzahlung stattfindet. Warum? Ihr Brutto wird wohl bei maximal 550€ liegen.
    550€ x 12 Monate = 6.600€ x 4% =264€
    264€ abzüglich Ihrer Förderung von 154€ = 110€ : 12 Monate = 9,16€, den Sie eigentlich nur als monatlichen Mindesteigenbeitrag zu zahlen hätten. Mit rund 10€ im Monat würden Sie also bereits die volle Zulage erhalten.

    (Schritt 4.) Grundsätzlich empfehlen wir unseren Mandanten , immer die wirklich wichtige private Berufsunfähigkeitsrente von der Altersvorsorge zu trennen, denn sollten Sie mal in Zahlungsprobleme kommen und/oder den Altersvorsorge-Vertrag(hier die Riester-Rente) beitragsfrei stellen müssen, erlischt damit auch automatisch für diese Zeit Ihr Berufsunfähigkeitsschutz.
    Haben Sie dieses Risiko aber separat versichert, so können Sie, wenn es im Portemonai “knirsch” wird, immer die Vorsorge beitragsfrei stellen und sind aber weiterhin gegen Berufsunfähigkeit abgesichert.

    (Schritt 5.) Wenn Sie sparsam sind und unbedingt mehr als Ihre 10€ zahlen wollen, so empfehle ich Ihnen in diesem Fall:
    1./ vorher noch zu prüfen, ob Sie nicht noch die Kinderzulage auf Ihre Riester-Rente mit einfließen lassen könnten. Das wären ja auch noch mal 185€ pro Jahr und Sie bräuchten nicht aus eigener Tasche mehr Beitrag zu zahlen.
    2./ Ihre 10€ monatlich zu zahlen und erst am Jahresende eventuell noch “überschüssiges” Geld zusätzlich einzuzahlen. Über das Jahr bleiben so Ihre Kosten niedrig und Sie finanziell flexibel.

    Ich hoffe, Ihnen damit geholfen zu haben.
    MfG -admin

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